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央行发布新规,房贷利率彻底变了,10月8号实施!

2019-08-27 11:33来源:中国人民银行浏览:我要分享:
与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

  限购、限贷、限售、限地价、限房价、限融资、限签等之后,8月25日央行发布公告,限利率正式加入调控政策的行列。

  原文如下

  为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:

  一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

  二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

  三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

  四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

  五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

  六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

pk10玩法   七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

  八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

  过去我们贷款买房,利率是绑定的央行基准利率,最新基准利率为4.9%,银行在放贷时各自行事、自行决定,利率低可至打7折,高可至上浮30%-40%。例如,当下泉州大部分银行首套房贷利率上浮10%(5.39%),二套房贷利率上浮15%(5.635%)。

  未来我们的房贷利率将不再锚定央行基准利率了,而改为锚定贷款基础利率,简称LPR。目前,LPR有1年期和5年期以上两个期限品种,它们都有直接对应的基准。2015年10月至今,LPR基本没有变化,8月20日5年期以上LPR为4.85%,按照这个标准来算,定价基准转换后,房贷利率的下限为首套不低于4.85%、二套不低于5.45%(注:1个基点=0.01%)。

  定价基准转换后,与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时,人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

  虽能因城施策给LPR加点下限,但相对于过去,下限利率整体上提高了,将有效限抑制底利率的出现。同时,公告中没有提到利率上限,很有震慑之意。

  该公告是针对新发放商业性个人住房贷款利率,2019年10月8日前已经发放或已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

  限利率政策依然坚持楼市调控的主基调:稳地价、稳房价、稳预期,一城一策、长效机制、房住不炒。央行把各个地方的房贷利率交给各地决定,也就是说央行可以先管控一个城市的房贷基准利率,提升了央行对楼市的管控和调节能力。

pk10玩法   本次公告仅涉及房贷利率,成功与企业贷款利率分离,将更好地进行针对性调控。此外,米公子猜测,10月8日之后,货币政策或有重大调整。

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